銀保監會4月26日召開新聞發布會介紹2023年一季度銀行業保險業運行數據情況。銀保監會有關負責人表示，截至今年一季度末，銀行保險主要業務保持穩步增長，服務實體經濟質效持續提升，風險抵御能力整體充足。

截至一季度末，銀行業金融機構資產總額397.3萬億元，同比增長11%。保險公司總資產28.4萬億元，同比增長10.5%。保險資金運用余額26萬億元，同比增長10.6%。一季度，人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。銀行保險新增債券投資4.2萬億元。保險公司原保險保費收入1.95萬億元，同比增長9.2%，賠款與給付支出4932億元，同比增長9.3%。

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服務實體經濟質效持續提升

“今年一季度信貸投放力度加大。”銀保監會有關負責人在會上表示，一季度，制造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

招聯首席研究員董希淼對記者表示，一季度，我國銀行業資產規模增長較快，結構持續優化，資產質量保持穩定，呈現出穩中有進的良好態勢。面對復雜多變的內外部形勢，銀行加大對實體經濟支持服務力度，信貸投放力度顯著加大，高于市場預期。

數據顯示，截至一季度末，企業類中長期貸款同比增長17.4%，企業類信用貸款同比增長23.6%，循環貸款余額同比增長28.6%，均高于各項貸款平均增速，顯示金融機構服務方式持續優化。

在融資成本方面，一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

“普惠型小微企業貸款平均利率已處于歷史低位。”董希淼表示，一季度，銀行業持續提高服務實體經濟質效，以實際行動有力地推動和促進宏觀經濟復蘇，彰顯了金融的人民性和政治性。

從投放重點領域來看，今年以來，銀行保險業圍繞國家政策導向，持續加大對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業和戰略性新興產業的資金支持，促進高水平科技自立自強。

截至一季度末，高技術制造業貸款余額同比增長28.6%，戰略性新興產業貸款余額同比增長超過50%。推動數字經濟發展，數字經濟核心產業貸款同比增長26.2%。積極支持推動經濟社會發展綠色化、低碳化，一季度末綠色信貸余額同比增長34%。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，綠色發展、科創企業、普惠小微企業等重點領域的貸款投放同比增速高于各項人民幣貸款增速，銀行還加大了長期限、信用類貸款投放，優化信貸結構進一步。

“銀行加大實體經濟薄弱環節、重點新興領域支持，就是激發微觀主體活力，促進就業和內循環，推動經濟加快恢復。”周茂華認為，同時，更好兼顧短期和中長期發展，實現內外均衡。

此外，一季度銀行保險業支持改善民生力度不斷加大。個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續增長。積極支持就業創業，創業擔保貸款同比增長17.6%。引導信貸資金持續投入教育、醫療領域，教育行業貸款同比增長17.5%，助學貸款同比增長21.5%，衛生和社會工作貸款同比增長18.5%。推動補齊第三支柱養老短板。一季度末，養老理財產品同比增長173.3%，個人養老金理財快速增長，特定養老儲蓄存款達到336億元。

風險抵御能力整體充足

銀保監會有關負責人表示，當前銀行保險業主要風險監管指標處于合理區間。

初步統計，一季度末銀行業金融機構不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性覆蓋率149.5%。保險公司經營活動現金流同比增長。

一季度，商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%。一季度末，商業銀行資本充足率為14.86%。商業銀行貸款損失準備余額較年初增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續保持較高水平。目前，保險業綜合償付能力充足率196%。

在董希淼看來，一季度我國銀行業不良貸款余額微升、不良貸款率略降，資產質量基本穩定。另外，商業銀行資本充足率、撥備覆蓋率均保持較高水平，銀行流動性平穩，風險抵御能力整體較強。

不過，董希淼認為需要關注兩個方面問題。一是一季度商業銀行凈利潤同比僅增長1.3%，而去年一季度同比增速為7.4%。凈利潤增速下滑，將影響銀行內源性資本補充能力，也不利于持續提高服務實體經濟質效。二是資產質量反彈壓力較大。如果前期支持實體經濟的階段性政策措施退出，部分貸款如普惠小微貸款的資產質量可能將受到沖擊。

“接下來，國內經濟將穩步復蘇，實體經濟融資需求逐步回暖。”周茂華表示，商業銀行在保持信貸總量合理增長情況下，將更重視信貸結構優化，突出對實體經濟薄弱環節、重點新興領域的支持；并深化供給側結構性改革，不斷提升服務實體經濟能力。

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