場景金融建設是銀行服務的一次變革，是數(shù)字轉型的有效載體，也是未來發(fā)展的重要方向。近年來，廣東華興銀行踐行為民服務宗旨，緊緊把握轄區(qū)金融服務需求的新特點、新趨勢、新變化，優(yōu)化支付場景，強化科技賦能，加強生態(tài)互聯(lián)和跨界合作，提升普惠金融服務的便利性，打造場景金融“生態(tài)圈”。

搭建數(shù)字化產業(yè)金融服務平臺

廣東華興銀行于2021年成立“場景金融專項小組”，促進普惠金融與綠色、科創(chuàng)、供應鏈等深度融合，推動該行信貸與科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、制造業(yè)、“新市民”等各類場景的有效對接，圍繞重點企業(yè)和重大項目產業(yè)鏈全生命周期管理，加強場景聚合、生態(tài)對接能力，搭建數(shù)字化產業(yè)金融服務平臺，實現(xiàn)“一站式”綜合金融服務模式。

平臺圍繞“產業(yè)數(shù)據資產化、客戶服務自助化、業(yè)務經營可視化、核心技術國產化”建設數(shù)字經濟的特色能力。產業(yè)數(shù)據資產化，其本質是通過理解產業(yè)的底層商業(yè)邏輯，獲取產業(yè)業(yè)務場景數(shù)據以證明業(yè)務的真實性;客戶服務自助化，通過線上線下一體化多渠道聯(lián)動，為客戶提供“線上化、無紙化、智能化”便捷使用體驗;業(yè)務經營可視化，打造產業(yè)數(shù)字化項目監(jiān)控大屏，以圖表形式可視化展示項目的各項指標實時情況，為業(yè)務人員提供營銷決策依據;核心技術國產化，先行先試對國產技術進行探索和研究，做到硬件設施、操作系統(tǒng)、數(shù)據庫和中間件等關鍵設施全面適配，實現(xiàn)關鍵軟硬件的自主可控。

在應用推廣層面上，廣東華興銀行實現(xiàn)了以數(shù)字化手段解決“小額分散”長尾客群中存在的融資難、融資貴等痛點。先后落地包括車險分期、飼料養(yǎng)殖、大宗塑化、油品互聯(lián)網采購、貨車ETC繳費、工業(yè)互聯(lián)網、涂料經銷7個產業(yè)金融場景，累計深度研究推動17個行業(yè)場景，服務數(shù)字化客戶近千戶，數(shù)字化業(yè)務融資投放超60億元。數(shù)字產業(yè)金融已成為該行金融科技驅動，數(shù)字化轉型發(fā)展，踐行普惠金融的新動能。

建立“興金融”數(shù)字化電子渠道

廣東華興銀行建立“興金融”數(shù)字化電子渠道，并推出手機app、微信公眾號及小程序，依托大數(shù)據模型、智能風控、生物技術、影像技術等先進的金融科技，為客戶提供全流程線上化、智能化、定制化的場景金融服務，打造移動金融極致客戶體驗。

在產品服務方面，“興金融”數(shù)字化電子渠道聚焦場景金融，為產品創(chuàng)新與業(yè)務營銷提供強有力的渠道支撐。目前，“興金融”數(shù)字化電子渠道承接恒興粵海“飼料e貸”、車險分期“保費e貸”等多個經營融資產品，依托大數(shù)據模型、智能風控技術，為客戶提供一站式、全流程線上化的融資服務，進一步拓寬客戶線上融資渠道，積極響應國家政策號召，為客戶解決“融資難、融資貴”的問題;同時，針對汽車融資租賃收繳租金的場景，聚焦繳費管理難、手續(xù)費支出高、業(yè)務效率低等難點問題，為客戶提供全流程線上化、自動化繳費服務，積極拓展我行的零售客戶獲客渠道，持續(xù)完善我行“車生態(tài)”場景服務。截至2023年3月末，“興金融”電子渠道累計獲客近2000戶，累計交易金額超8億元。

打造“平臺+場景”開放金融服務生態(tài)

與傳統(tǒng)融資業(yè)務相比，場景金融融資模式以“產業(yè)+科技+金融”為紐帶，利用場景對接、數(shù)據互通、技術合作，通過貸款授信、財富管理、支付結算、權益活動、科技支撐等五位一體方式對產業(yè)鏈客戶進行全方位的創(chuàng)新金融服務，打造“平臺+場景”開放金融服務生態(tài)。

2022年，廣東華興銀行落地首個場景金融融資項目，該項目核心企業(yè)為廣州某科技公司，根據該企業(yè)上下游客戶業(yè)務形態(tài)的不同，華興銀行有針對性地制定風險管控方案和產品方案，并引入“產融解決方案技術服務商”，為該項目提供科技賦能支撐，提升項目運作的安全性和效率性。以該項目落地為契機，廣東華興銀行逐戶與核心企業(yè)上下游客戶對接，以“平臺+場景”打造現(xiàn)代化金融服務生態(tài)圈，截止3月末，以上科技場景金融平臺項目已成功為平臺小微企業(yè)授信114戶，授信金額5.7億元，融資放款近1300筆，合計金額超4億元。為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題提供了新的金融服務方案。

同時著眼“場景特色”，從汽車生態(tài)產業(yè)鏈終端消費客群入手，該行通過推出企業(yè)法人乘用車按揭產品，提供差異化的服務，沿著產業(yè)鏈條，橫向開發(fā)商用車、二手車消費市場，縱向為經銷商、核心廠家、零部件供應商提供金融服務，并成功打造涵蓋個人和企業(yè)購車用戶的汽車金融全流程線上化產品“興車貸”，實現(xiàn)實現(xiàn)風險策略更加智能化，操作更加便利化，服務更加人性化。截至3月末，該業(yè)務累計向中小微企業(yè)及個人消費者發(fā)放金融支持近3億元，帶動汽車消費客戶超800戶。目前，華興銀行將持續(xù)整合汽車生態(tài)圈資源，不斷迭代產品，為整個汽車產業(yè)鏈當中的客群提供更好更優(yōu)質的服務。

近年來，廣東華興銀行不斷加大對實體經濟和中小微企業(yè)的支持力度，不斷創(chuàng)新產品和服務模式，積極打造小微金融服務“華興”特色。未來，廣東華興銀行將進一步發(fā)揮自身優(yōu)勢，緊跟時代步伐，抓好“場景金融+”建設，逐步構建覆蓋城鄉(xiāng)、普惠共享的一體化金融服務體系，以機制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新為動力，為助力廣東高質量發(fā)展貢獻“華興力量”。

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