2023年4月18日,元保集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱“元保”)攜手清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心(以下簡(jiǎn)稱“清華五道口保險(xiǎn)中心”) 聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)航者,元保始終關(guān)注行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及用戶行為變遷。后疫情時(shí)代,消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和購險(xiǎn)需求出現(xiàn)了哪些深刻變化?他們對(duì)保障需求的關(guān)注點(diǎn)在哪里?人工智能如何提升保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)?面對(duì)轉(zhuǎn)型升級(jí),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)該如何提交自己的答卷?

為了更清晰地把握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)發(fā)展脈絡(luò)、更準(zhǔn)確地回答這些問題,元保繼《2021年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》后,延續(xù)了“知用戶、懂用戶、服務(wù)好用戶”的核心理念,歷時(shí)近4個(gè)月,先后調(diào)研訪談3132位互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)有消費(fèi)者和潛在消費(fèi)者,獲取消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的態(tài)度、需求、消費(fèi)習(xí)慣等層面的一手調(diào)研數(shù)據(jù),梳理了用戶消費(fèi)行為變化,呈現(xiàn)了消費(fèi)者典型畫像,并對(duì)未來行業(yè)趨勢(shì)作出了研判,推出了2022年重磅年度《報(bào)告》。

該《報(bào)告》旨在為推動(dòng)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,迎接新一輪產(chǎn)業(yè)革新,提供了來自消費(fèi)者需求層面的建議與參考。

圖說:原中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、副會(huì)長(zhǎng)王玉祥、清華五道口保險(xiǎn)中心主任魏晨陽、元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳共同啟動(dòng)《報(bào)告》的發(fā)布

《報(bào)告》發(fā)布會(huì)以“洞見·啟新”為主題,2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年,洞悉新周期,啟航新浪潮。

發(fā)布會(huì)由清華五道口保險(xiǎn)中心主任魏晨陽主持,原中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、副會(huì)長(zhǎng)王玉祥出席發(fā)布會(huì)并致辭。

圖說:原中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮為大會(huì)致辭

在致辭中,周延禮表示,2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年,是實(shí)施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年。“高質(zhì)量發(fā)展”被視為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù),也是完成開局之年目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵。保險(xiǎn)業(yè)作為國(guó)家實(shí)施保障戰(zhàn)略的重要組成部分,即將迎來新一輪成長(zhǎng)周期。作為數(shù)字化時(shí)代的新興行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被視為行業(yè)增長(zhǎng)的新引擎。

圖說:中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、副會(huì)長(zhǎng)王玉祥為大會(huì)致辭

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,王玉祥提出了五點(diǎn)建議,他表示:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展意義重大,發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要以合法合規(guī)為準(zhǔn)繩,保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益;要以客戶為出發(fā)點(diǎn),持續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新;要以典型畫像為重點(diǎn),不斷的關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者群體的結(jié)構(gòu)性變化;要以數(shù)據(jù)安全為紅線,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù);以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心,增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的可持續(xù)性。

圖說:清華五道口保險(xiǎn)中心主任魏晨陽致辭

談及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)即將面對(duì)的市場(chǎng)機(jī)遇,魏晨陽稱:保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了疫情挑戰(zhàn),隨著穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)的逐步釋放,宏觀經(jīng)濟(jì)和企業(yè)層面都呈現(xiàn)復(fù)蘇和增長(zhǎng)勢(shì)頭。我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì),現(xiàn)有社會(huì)保障體系亟待商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充,非標(biāo)體與個(gè)性化服務(wù)成為健康險(xiǎn)創(chuàng)新增長(zhǎng)的新動(dòng)能。

人工智能迎來劃時(shí)代的突破,將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來更高效的運(yùn)營(yíng)、更創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)以及更廣大的市場(chǎng)。多重因素疊加,保險(xiǎn)業(yè)迎來新的發(fā)展機(jī)遇,未來可期。

圖說:元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳致辭

元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“實(shí)踐者”的角度,闡釋了未來發(fā)展策略。他說,當(dāng)前,保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)的人群、習(xí)慣、關(guān)注點(diǎn)等等都在發(fā)生巨大的變化,行業(yè)正在進(jìn)入一個(gè)全新的保險(xiǎn)消費(fèi)時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)向智能化、個(gè)性化、普適化方向加速發(fā)展。

作為一家以科技為核心競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)科技公司,元保布局了強(qiáng)大的AI和大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì),并用AI算法模型驅(qū)動(dòng)整個(gè)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。元保將繼續(xù)堅(jiān)持以科技驅(qū)動(dòng)+以用戶為中心為“雙引擎”,用科技引領(lǐng)保險(xiǎn)新浪潮。

元保集團(tuán)市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人李虹就報(bào)告內(nèi)容做了詳細(xì)的解讀和分享。《報(bào)告》顯示,隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù),市場(chǎng)信心提振,疫情期間喚醒的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)需求將得到釋放,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)有望迎來新一輪成長(zhǎng)周期。

《報(bào)告》從保險(xiǎn)花費(fèi)、購險(xiǎn)渠道、產(chǎn)品需求、理賠服務(wù)等層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶的消費(fèi)行為做出了詳細(xì)分析,并對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)典型人群進(jìn)行了細(xì)致描摹。消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的需求和期待,為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

未來,互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購險(xiǎn)渠道,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程也將逐步向線上化、智能化轉(zhuǎn)變,而專業(yè)化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)將是行業(yè)未來競(jìng)爭(zhēng)的核心能力。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生結(jié)合多年研究分析及《報(bào)告》內(nèi)容,分享了對(duì)行業(yè)趨勢(shì)的分析與判斷。朱俊生表示,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景仍然廣闊,未來監(jiān)管政策不斷優(yōu)化,商業(yè)模式持續(xù)創(chuàng)新對(duì)于行業(yè)的轉(zhuǎn)型至關(guān)重要,作為市場(chǎng)參與主體的企業(yè),堅(jiān)持長(zhǎng)期主義的也會(huì)走得更遠(yuǎn)。

圓桌論壇由今日保創(chuàng)始人兼CEO郭偉超主持。元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳、太保壽險(xiǎn)原董事長(zhǎng)、大家集團(tuán)原總經(jīng)理徐敬惠、原瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁谷偉等知名保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)代表,圍繞“穿越新周期,共話新時(shí)代”主題,就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)趨勢(shì)進(jìn)行全方位、深層次的交流與探討,為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。

方銳認(rèn)為,行業(yè)需要更精細(xì)化的分工,專業(yè)的人做專業(yè)的事,每個(gè)環(huán)節(jié)都有專業(yè)的公司,發(fā)揮最大的價(jià)值,大家目標(biāo)一致,通力合作,同時(shí)行業(yè)也需要深度整合,深化整個(gè)行業(yè)的數(shù)字化、智能化程度。行業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)與合作,GPT加速保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng),以用戶為中心,提升效率。未來大家要把更多的信息整合起來,通過更智能、自動(dòng)化的方式為客戶服務(wù)。

談及保險(xiǎn)行業(yè)的深度轉(zhuǎn)型,徐敬惠表示,行業(yè)2.0階段的轉(zhuǎn)型,是真正以客戶需求為導(dǎo)向,從客戶的視角來設(shè)計(jì)產(chǎn)品、規(guī)劃渠道,提供運(yùn)營(yíng)支持的轉(zhuǎn)型。隨著消費(fèi)者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)、依賴社會(huì)福利的不確定性增加,他們愈發(fā)希望通過商業(yè)保險(xiǎn)來滿足自己面對(duì)未來的不測(cè)和未來品質(zhì)生活的追求。對(duì)行業(yè)的未來充滿信心。

陳東輝表示,通過這份《報(bào)告》大家都能感受到客戶的需求是非常迫切的,這與行業(yè)的供給端存在落差。未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)更加主動(dòng)地做好精細(xì)化運(yùn)營(yíng),客戶什么樣的需求,匹配什么樣的產(chǎn)品。他特別提到,未來像車險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)等保障范圍簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品,更會(huì)適合互聯(lián)網(wǎng)上銷售。

谷偉表示,社會(huì)財(cái)富會(huì)不斷增長(zhǎng),伴隨著內(nèi)外部環(huán)境和企業(yè)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的一些不確定性,驅(qū)動(dòng)著商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)行業(yè)宏觀整體增長(zhǎng)趨勢(shì)。同時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)則呈現(xiàn)兩極分化的態(tài)勢(shì)。后疫情時(shí)代,全行業(yè)將進(jìn)入到新的發(fā)展轉(zhuǎn)型階段,真正清晰并實(shí)施以客戶為中心的戰(zhàn)略,運(yùn)用數(shù)據(jù)和技術(shù),打穿產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的企業(yè)才會(huì)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)先。

來自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2013年到2022年,從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已從60家發(fā)展到129家,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模從290億元發(fā)展到4782.5億元,年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到32.3%。發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。以消費(fèi)者洞察為核心的年度《報(bào)告》,將助力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)找到新的行業(yè)增長(zhǎng)密碼,為行業(yè)助力,影響重大,意義深遠(yuǎn)。

方銳表示,未來,元保還將與清華五道口保險(xiǎn)中心聯(lián)手,持續(xù)推出以消費(fèi)者洞察為核心的年度《報(bào)告》,深入地進(jìn)行消費(fèi)者研究,讓這些來自消費(fèi)者的需求變化被行業(yè)看見,助力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真正地做到以用戶為中心,倡導(dǎo)全行業(yè)站在全新機(jī)遇的起點(diǎn)上,以理性的態(tài)度,共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,迎接新一輪產(chǎn)業(yè)革新。

報(bào)告出品方簡(jiǎn)介清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心成立于2016年,中心得到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)及中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)的支持,專注保險(xiǎn)與養(yǎng)老金領(lǐng)域的綜合研究,致力于成為國(guó)際領(lǐng)先的協(xié)同創(chuàng)新研究平臺(tái),政產(chǎn)學(xué)研有機(jī)互動(dòng)的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐與孵化平臺(tái),以及具有行業(yè)影響力的高端人才培養(yǎng)和交流平臺(tái)。

元保是元保集團(tuán)旗下科技驅(qū)動(dòng)的新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái),以健康險(xiǎn)為切入點(diǎn),用科技賦能保險(xiǎn)交易和服務(wù)場(chǎng)景,致力于為廣大人民提供個(gè)性化、普惠型的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。元保在2020年上線,經(jīng)過3年的耕耘,已發(fā)展成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)科技平臺(tái),累計(jì)服務(wù)數(shù)千萬家庭,保費(fèi)規(guī)模位列行業(yè)第一梯隊(duì)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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