小微型企業在發展的過程中會遇到重重難題，擺在企業面前的最大的難題往往就是貸款，近年來不少小微型企業放棄了向銀行申請低利率貸款，而是選擇的利率超過10%的民間借貸，下面就為大家介紹其背后的原因。

未達到銀行借貸要求

微小型企業向銀行申請貸款，可以選擇抵押貸款或者是信用貸款，無論申請哪一種貸款方式，銀行都會查看企業的資金流動以及經營情況等詳細信息，銀行擁有一套完善的貸款審核流程，并不是所有的微小型企業都可以獲得銀行的貸款。

有一部分微小型企業無固定的資產，只能夠向銀行申請信用貸款，不過這些企業成立沒有多久，審批的難度非常的大，在審批過程中也會花費大量的時間，所以不少為小型企業就放棄在銀行申請貸款，轉而向民間借貸申請貸款。

民間借貸的貸款條件低一些，但是貸款利率要比銀行的6%高很多，甚至有的民間借貸的利率已經超過了10%，雖然微小型企業在這些民間借貸獲得了貸款，但是卻背上了高額的貸款利息，甚至有可能壓垮企業。

無法提供抵押擔保

銀行目前支持小微型企業提供房產抵押擔保，各家銀行的房產抵押利率在6%左右，銀行通過對固定的資產價格進行評估，一般可以為企業提供市場價格70%的貸款金額。不過大部分的小微型企業實力有限，無法向銀行提供房產，也會被銀行所拒絕，所以只能將目光拋向了利率非常高的民間借貸。

審核時間過長

微小型企業經常會遇到資金短缺的問題，當急需資金周轉時，銀行卻無法及時的為小微企業提供貸款。因為銀行辦理貸款的手續非常復雜，辦理的時間相對比較長，當企業提交申請之后，銀行會先對企業的經營情況進行調查，然后進入審查，最終才進入審批階段，經過若干個環節之后，企業才能夠獲得最終的答復。

對于大部分的微小型企業來說，時間就是金錢，很多的項目，除了資金就無法正常的運轉，如果長時間等不到銀行的貸款，為了抓住投資的機遇，只能向民間借貸機構申請貸款。

整體經濟形勢影響

近兩年由于受到疫情的影響，整體的經濟形勢并不明朗，很多微小型企業已經在各個金融機構申請了多個貸款，經濟十分不景氣，若在這種情況下，企業在向銀行申請貸款，而且不提供任何的抵押擔保，銀行會擔心企業出現違約的情況，無力償還銀行貸款，這時銀行就需要承擔大部分的違約風險。

目前小微型企業都面臨貸款融資難的問題，不過現在很多的銀行都專門為小微型企業提供了信用貸款，辦理速度更快，當企業遇到資金周轉問題的時候，建議可以咨詢當地的銀行，了解企業貸款的實際情況，一定要慎重的選擇貸款方式，不要貿然的悲傷，過高的貸款利率，不要以犧牲企業的發展為代價。

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