“我們公司的‘開門紅’活動已于11月正式啟動，‘開門紅’期間主推兩款分紅險產(chǎn)品，額度有限。”某中外合資壽險公司代理人文女士告訴中國證券報記者。

近日，多家險企陸續(xù)啟動2026年“開門紅”，分紅險成主打產(chǎn)品。盡管近年來保險行業(yè)在淡化“開門紅”概念，但這一營銷傳統(tǒng)仍在延續(xù)。業(yè)內(nèi)人士認為，僅靠短期的營銷活動無法滿足客戶需求，還易滋生銷售誤導等亂象，不利于行業(yè)健康發(fā)展。未來險企需把經(jīng)營重點轉(zhuǎn)向提升客戶服務體驗、增強客戶黏性，實現(xiàn)從短期促銷到長期留客的轉(zhuǎn)變。

分紅險成主流

【資料圖】

文女士告訴記者，公司“開門紅”期間主推的兩款分紅險產(chǎn)品，一款正在銷售，另一款將于12月1日開始銷售。兩款產(chǎn)品的起購門檻不同，在繳費期結(jié)束的第二年可以開始部分領(lǐng)取現(xiàn)金。

記者注意到，在此輪“開門紅”期間，分紅險產(chǎn)品成為險企的主打產(chǎn)品，傳統(tǒng)的增額終身壽險、年金險等固定收益型產(chǎn)品已較為少見。多位保險銷售人員向記者表示，“開門紅”期間推出的分紅險產(chǎn)品保底利率為1.75%，還有一部分浮動收益，整體利率不低于3.2%。

比如，中國人壽推出國壽鑫鴻福養(yǎng)老年金險（分紅型），新華保險推出盛世榮耀慶典版終身壽險（分紅型），平安人壽推出平安御享金越（2026）終身壽險（分紅型）、平安御享金越年金保險（分紅型）、泰康人壽推出鑫享世家2026終身壽險（分紅型）、友邦保險推出傳世充裕年金險（分紅型）等。

對于險企主打分紅險的原因，北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆認為，這是市場策略與產(chǎn)品特性共同作用的結(jié)果。分紅險“保證利益+浮動紅利”的設(shè)計，既滿足了客戶在低利率環(huán)境下對資產(chǎn)增值的期待，又通過“利益共享、風險共擔”機制，為險企提供了更大的經(jīng)營靈活性和資產(chǎn)負債匹配空間。這種潛在的增值預期對客戶具有較強吸引力，使其成為險企沖刺規(guī)模、快速搶占市場的較好工具。

險企花式攬客

在“開門紅”期間，多家險企通過降低投保門檻、提供更高收益率、附贈增值服務等方式來吸引客戶。

多位保險代理人提到，“開門紅”期間推出的產(chǎn)品為限時銷售，即在指定時間內(nèi)購買可享受優(yōu)惠。比如，某中外合資險企的一款分紅險產(chǎn)品將起購門檻由20萬元降至10萬元；另一家險企的產(chǎn)品繳滿300萬元總保費可對接該公司的養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益，“開門紅”期間這一門檻降至200萬元。

“開門紅”是保險行業(yè)年度營銷的重頭戲，期間的業(yè)績在全年業(yè)績中占有較大比重。在業(yè)績壓力下，部分險企的營銷活動可能發(fā)生異化，例如通過夸大宣傳、模糊條款、捆綁銷售等行為提升業(yè)績。業(yè)內(nèi)人士認為，部分險企的營銷活動在短期內(nèi)雖能刺激銷量，但長期來看容易滋生銷售誤導，引發(fā)退保糾紛，最終損害的是行業(yè)信譽與消費者權(quán)益。

事實上，監(jiān)管部門早已關(guān)注到“開門紅”期間的銷售亂象。2023年10月，金融監(jiān)管總局向人身險公司下發(fā)《關(guān)于強化管理促進人身險業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，規(guī)范與“開門紅”相關(guān)的銷售行為。

提供綜合服務

業(yè)內(nèi)人士認為，隨著消費者保險意識逐步提升，傳統(tǒng)靠短期營銷來吸引客戶的方式難以持續(xù)，未來保險公司需適應市場變化，通過“產(chǎn)品+服務”的深度融合，滿足客戶全方位的保險保障需求。

近年來，多家險企不斷進行業(yè)務探索，它們不再局限于傳統(tǒng)的保單銷售，而是積極向健康管理和養(yǎng)老領(lǐng)域延伸，通過整合醫(yī)療、康復、護理等資源，為客戶提供“產(chǎn)品+服務”的綜合解決方案。

楊帆表示，保險公司要長期留住客戶，核心在于從產(chǎn)品銷售思維轉(zhuǎn)向客戶經(jīng)營思維。這要求險企構(gòu)建覆蓋客戶全生命周期的產(chǎn)品體系，動態(tài)滿足客戶在不同人生階段的保障與儲蓄需求；同時，將提升客戶服務體驗置于戰(zhàn)略高度，尤其要優(yōu)化理賠這一核心環(huán)節(jié)，做到高效、透明、有溫度，并整合健康管理、養(yǎng)老服務等增值資源，打造差異化優(yōu)勢。此外，通過數(shù)字化工具實現(xiàn)便捷、個性化的互動，與客戶建立基于信任的長期伙伴關(guān)系，才能將一次交易轉(zhuǎn)化為終身信賴。

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