消金市場又迎來一巨頭！6月30日，由建設(shè)銀行（601939）發(fā)起設(shè)立的建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(以下簡稱“建信消金”)在京舉行開業(yè)儀式。據(jù)悉，其將發(fā)力現(xiàn)金貸、數(shù)幣貸和場景分期業(yè)務(wù)。

消金公司擴(kuò)充至31家

(資料圖)

據(jù)悉，建信消金的注冊資本為72億元，是僅次于螞蟻消金185億元和招聯(lián)金融的100億元，位列第三的消費(fèi)金融公司。

建信消金的出資比例為，建設(shè)銀行出資60億元人民幣，持股比例為83.33%；北京國資公司出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井（600859）集團(tuán)出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

整體來看，建信消金的開業(yè)也標(biāo)志著消費(fèi)金融公司正式從30家擴(kuò)充到31家，其中擁有國有大行背景的消費(fèi)金融公司從2家已增加至3家，注冊地在北京的消費(fèi)金融公司也變?yōu)?家。

而市場上也對建信消金的開業(yè)抱有較高的期待。6月29日，建設(shè)銀行行長張金良在2022年年度股東大會(huì)上表示，將發(fā)揮綜合化、多牌照的優(yōu)勢向市場提供更加豐富的消費(fèi)金融產(chǎn)品。

在建信消金開業(yè)儀式上，張金良也表示，發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，是建設(shè)銀行履行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在落實(shí)擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)政策過程中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的又一重要舉措。“將更好地發(fā)揮消費(fèi)金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的促進(jìn)作用，與市場同業(yè)攜手促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容升級(jí)，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)建行力量。”

據(jù)悉，在產(chǎn)品服務(wù)方面，建信消金將場景化理念融入貸款產(chǎn)品研發(fā)，推出建信“福貸”“福分期”等產(chǎn)品和數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，以“科技+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，不斷提高客戶服務(wù)效率，助力行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

銀行積極布局消金市場

以“第一梯隊(duì)”入局消金市場的建信消金也將給市場帶來新格局變化。據(jù)悉，從建設(shè)銀行財(cái)報(bào)來看，截至2022年末，其個(gè)人消費(fèi)貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%。

招聯(lián)首席研究員董希淼看來，對于大型銀行而言，消金公司主要作用在于同母行的個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡等業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)，服務(wù)更大眾的客戶群體，進(jìn)而拓寬客戶來源、豐富收入來源。

不過，董希淼也指出，在業(yè)務(wù)上消金公司的業(yè)務(wù)還是于銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)要區(qū)別看待，“雖然多數(shù)大行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)做得不錯(cuò)，但消金公司業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)互補(bǔ)，在產(chǎn)品形式、客群特點(diǎn)、貸款金額限制等方面都存在差異，要更好的探索其業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫目前表現(xiàn)平平現(xiàn)狀。”

縱觀行業(yè)來看，事實(shí)上，去年以來，不少銀行積極布局消費(fèi)金融牌照。同時(shí)，部分城商行也開始加速深耕消費(fèi)金融，比如，寧波銀行（002142）、南京銀行（601009）通過股權(quán)變更方式，加碼消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

易觀分析金融行業(yè)分析師蘇筱芮稱，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)牌照具有全國展業(yè)資質(zhì)，相較城商行自身的地區(qū)地位更具優(yōu)勢，能夠?yàn)閰^(qū)域性銀行，尤其是頭部城商行的展業(yè)空間起到重要提升作用。

近年來，消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展迅速。原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，該行業(yè)資產(chǎn)總額8844.41億元，負(fù)債總額7847.23億元，所有者權(quán)益997.18億元。自2009年消費(fèi)金融公司成立以來，累計(jì)發(fā)放消費(fèi)貸款7.17萬億元，累計(jì)服務(wù)客戶7.89億人次。

董希淼表示，隨著我國消費(fèi)金融的不斷發(fā)展，市場參與主體持續(xù)增加，逐漸形成多層次的消費(fèi)金融服務(wù)體系，而在監(jiān)管政策收緊背景下，部分小貸公司和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在尾部客群的競爭優(yōu)勢下降，消金公司面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

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