“今天正式下調(diào)了存款利率，是四大行統(tǒng)一進(jìn)行下調(diào)，我行1年期定期存款的利率從2%降到1.9%，2年期從2.5%降到2.4%，3年期從3.15%降到3%。”上海地區(qū)農(nóng)行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員15日上午如是介紹。

(資料圖)

財(cái)聯(lián)社記者從北京、上海等地大行客戶經(jīng)理處獲悉，多家大行定存利率出現(xiàn)下調(diào)。此外，部分銀行9月15日新發(fā)行的大額存單利率也出現(xiàn)變化，同期限產(chǎn)品與定存利率保持同等降幅，其中3年期大額存單利率下調(diào)15BP至最高3.1%。

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，在8月超預(yù)期降息10BP之后，10年期國(guó)債收益率快速大幅降低，1年、5年期以上LPR分別調(diào)降5BP、15BP，本次國(guó)有大行存款利率下調(diào)，且在調(diào)降幅度上大體相吻合，表明存款利率改革成效正在顯現(xiàn)。通過(guò)降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場(chǎng)主體的自我融資需求，有利于資金向?qū)嶓w部門(mén)轉(zhuǎn)化，促進(jìn)寬信用的形成，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入良性循環(huán)軌道。下一階段，存款利率的下行預(yù)計(jì)將為L(zhǎng)PR調(diào)降進(jìn)一步打開(kāi)空間。

多家大行3年期定存利率下降15BP

北京地區(qū)一家農(nóng)行客戶經(jīng)理表示，9月15日該行存款掛牌年利率為3個(gè)月1.25%、6個(gè)月1.45%、1年1.65%、2年2.15%、3年2.6%、5年2.65%。其中，2年以下存款以及5年期存款利率較昨日均下降0.1%，3年存款掛牌利率則較昨日下降0.15%。

另?yè)?jù)工行APP顯示，與前述農(nóng)行的調(diào)整幅度基本一致，3年期整存整取的定期存款利率降幅最大，50元、3000元、5000元起存的利率均由此前的3.15%下降到3%，2年期、1年期也分別由2.5%、2%下降到2.4%、1.9%；同時(shí)，50元起存的5年期定期存款當(dāng)前執(zhí)行的年利率為2.65%，較此前下降10BP。

與此同時(shí)，建行APP也顯示，目前3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期定期存款的最高年利率分別為1.5%、1.7%、1.9%、2.4%，均較今日之前的利率水平下降10BP；3年期、5年期則分別由3.15%、2.75%下降至3%、2.65%。

除大行以外，上海地區(qū)一位招行客戶經(jīng)理表示，該行整存整取定期存款的掛牌利率也與國(guó)有大行同步下調(diào)，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。另?yè)?jù)北京地區(qū)一位招行客服介紹稱，“與大行相同，招行2年以下以及5年存款利率今日起也均下降10BP,3年定存下降15BP。此前利率從2015年10月24日沿用至昨天。”

不過(guò)，財(cái)聯(lián)社記者比對(duì)招行APP后注意到，與昨日相比，今日標(biāo)有“招行特色”的各類定期存款利率暫未出現(xiàn)變化，且利率水平與前述多家大行呈現(xiàn)差異化。

以1年期為例，該行APP顯示，100元、5000元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元起的定期存款利率分別為1.95%、2.15%、2.15%、2.25%，顯著高于前述多家大行的1.9%；在3年期定存產(chǎn)品中，該行目前僅在售1000元起，且利率為2.9%，已低于多家大行調(diào)整后的3%。

部分大行大額存單利率亦同步調(diào)降

與此同時(shí)，多家大行的大額存單利率也較此前有所下降，且與相應(yīng)期限的定存利率保持同等降幅。

農(nóng)行APP顯示，目前3年期大額存單利率為3.1%，而據(jù)財(cái)聯(lián)社記者此前梳理，國(guó)有大行的3年期大額存單利率普遍為3.25%，下降幅度達(dá)15BP，這與前述定存利率降幅相一致。北京地區(qū)農(nóng)行某支行客戶經(jīng)理介紹說(shuō)，“今天早上接到的下調(diào)通知，3年期大額存單利率下調(diào)15BP至最高3.1%”。

工行大額存單也出現(xiàn)不同期限不同幅度的下調(diào)。該行客服對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，9月15日該行新發(fā)行的大額存單為3年期3.1%、2年期2.5%、1年期2%，此前為3.25%、2.6%、2.05%。其中，3年期大額存單下降15個(gè)BP，2年期、1年期大額存單利率分別下調(diào)10BP、5BP。

在一年以下存期的大額存單中，據(jù)綜合梳理，農(nóng)行、工行等國(guó)有大行的1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月的大額存單利率分別為1.6%、1.6%、1.8%，較此前降幅均為10BP。

但同時(shí)，財(cái)聯(lián)社記者注意到，多家股份行的大額存單利率暫未開(kāi)啟變化，且利率水平高于大行同等期限的產(chǎn)品。其中，平安銀行1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、3年的大額存單利率分別為1.8%、1.9%、2.1%、2.3%、3.3%，浦發(fā)銀行的兩款3年期大額存單則為3.3%、3.35%，與此前相比均未發(fā)生變化，且兩家銀行的3年期大額存單仍為售罄狀態(tài)。

招行客服也表示，9月15日未有新發(fā)行的大額存單產(chǎn)品，此前發(fā)行的大額存單在發(fā)行期內(nèi)利率不變。

存款利率下行為L(zhǎng)PR調(diào)降進(jìn)一步打開(kāi)空間

對(duì)于部分大行存款利率出現(xiàn)下調(diào)，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，一方面，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，市場(chǎng)利率走低，國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)明顯，銀行根據(jù)市場(chǎng)供需調(diào)整資金價(jià)格，促進(jìn)市場(chǎng)平衡；另一方面，部分銀行出于緩解息差壓力，充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，主動(dòng)管理存款負(fù)債成本。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明也表示，今年上半年四大行的平均存款付息率較上年上升了5.5BP，貸款利率大幅下行，銀行息差壓力顯著加大。以利率自律定價(jià)機(jī)制的形式進(jìn)行，包括活期存款在內(nèi)的各期限存款利率上限下調(diào)，將對(duì)銀行壓降存款付息率發(fā)揮積極作用，緩解息差壓力。同時(shí)，也釋放了息差不會(huì)繼續(xù)大幅單邊壓縮的信號(hào)，有利于穩(wěn)定銀行盈利能力。

實(shí)際上，在今年中報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)上，息差收窄、后期銀行如何穩(wěn)息差成為投資者關(guān)注的話題。農(nóng)行管理層在談及如何穩(wěn)定凈息差時(shí)表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)階梯化定價(jià)管理，包括優(yōu)化調(diào)整定期策略，利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略等，加強(qiáng)對(duì)不同產(chǎn)品差異化的定價(jià)，加強(qiáng)客戶細(xì)分管理和服務(wù)，通過(guò)精細(xì)定價(jià)來(lái)緩解利率壓力。

郵儲(chǔ)銀行管理層稱，該行將持續(xù)地加強(qiáng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，也要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本的下降，特別是要提高活期占比，加大財(cái)富管理的考核牽引力度，通過(guò)財(cái)富管理來(lái)提高活期存款的占比，同時(shí)繼續(xù)壓降中長(zhǎng)期存款規(guī)模和利率。郵儲(chǔ)銀行希望通過(guò)上述安排，下半年息差能夠穩(wěn)定。

展望后期，周茂華表示，從目前存款市場(chǎng)供需狀況和部分銀行主動(dòng)管理負(fù)債成本需求，預(yù)計(jì)部分融資、負(fù)債優(yōu)勢(shì)明顯的部分銀行有望差異化調(diào)降存款利率。

“自9月15日起，多家國(guó)有大行再度調(diào)整個(gè)人存款利率，三年期定期存款和大額存單利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。下一階段，存款利率的下行預(yù)計(jì)將為L(zhǎng)PR調(diào)降進(jìn)一步打開(kāi)空間。”溫彬如是說(shuō)。

關(guān)鍵詞： 大額存單 定期存款 客戶經(jīng)理