全球最大跨境電商平臺亞馬遜要求連續(xù)三個月營業(yè)額超過1萬美元的商家，需30天內(nèi)購買保額至少為100萬美元的商業(yè)綜合責任險，否則可能導致無法提現(xiàn)甚至封店。

責任險又“火”了，這一次發(fā)生在跨境電商圈。

近期，全球最大跨境電商平臺亞馬遜的部分供應商收到郵件通知，要求連續(xù)三個月營業(yè)額超過1萬美元的商家，需30天內(nèi)購買保額至少為100萬美元的商業(yè)綜合責任險，并提交保險憑證。

有賣家進一步反饋稱，據(jù)其向亞馬遜客服咨詢，“如逾期不執(zhí)行，該商家將面臨在亞馬遜平臺禁售商品的風險”。

亞馬遜還推薦了美國國際集團(AIG)、安達保險(Chubb)、史帶(STARR)3家國際性保險服務商，供其合作商家選擇。《國際金融報》記者了解到，短短一周內(nèi)，3家保險公司收到的相關詢價量激增。

CPCU國際大使公眾號發(fā)表觀點指出，亞馬遜之所以選擇上述3家保險公司，除了考慮評級外，應該還考慮了3家公司在全球、特別是北美地區(qū)的銷售服務網(wǎng)絡，它們能夠為亞馬遜及其賣家提供比較好的理賠抗辯服務，這對于出口產(chǎn)品責任保險非常重要。

何為商業(yè)綜合責任險

根據(jù)亞馬遜平臺要求，賣家在投保商業(yè)綜合責任險時，每次事故的保額限額總計至少為100萬美元，要涵蓋賣家企業(yè)運營引起的或與之相關的責任，包括產(chǎn)品以及人身傷害責任等。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)綜合責任保險(英文全稱：Commercial General Liability，簡稱CGL)是一種常見的涉外責任險產(chǎn)品，以出現(xiàn)于北美市場買家/經(jīng)銷商的合同要求中居多。

保障責任包括產(chǎn)品責任、第三者身體傷害或個人權(quán)利侵害以及財產(chǎn)損失三個部分。其中，產(chǎn)品責任需在保單明細表賠償限額部分明確勾選產(chǎn)品及完工操作風險，并列明對應賠償限額，其他兩個部分責任可按照企業(yè)實際投保需求靈活選擇。

記者了解到，目前國內(nèi)已投保商業(yè)綜合責任保險的企業(yè)大多是外向出口型，應海外買家的合同要求投保。

轉(zhuǎn)嫁風險

海外買家之所以要求供應商投保，一方面是確保在發(fā)生產(chǎn)品責任損失后可以向供應商及其保險公司追償，另外也是希望在出現(xiàn)相關索賠時，供應商的保險公司可以直接處理，而不動用自己的保單。

達信全球商業(yè)保險基準數(shù)據(jù)庫指出，美國市場中總收入規(guī)模在2億美元以下的企業(yè)，商業(yè)綜合責任險保單平均賠償限額為3000萬美元，其中：零售業(yè)為1700萬美元;制造業(yè)為2400萬美元;通訊、媒體、科技行業(yè)為3100萬美元;汽車行業(yè)為3000萬美元。

達信分析指出，歐美國家的當?shù)仄髽I(yè)從風險管理角度出發(fā)，提出保險要求的主要目的在于，當?shù)谌揭蚬痰漠a(chǎn)品缺陷造成傷害或者損失而提起索賠或者訴訟時，產(chǎn)品經(jīng)銷商/平臺作為優(yōu)先被索賠方，可直接要求供應商啟動供貨前安排的產(chǎn)品責任險保單，從而由保險公司根據(jù)保單約定承擔相應的賠償金額和訴訟費用，簡化了經(jīng)銷商/平臺向供應商的代位追償流程，以降低其自身的法律風險暴露。

北美市場往往要求將買家作為保單的附加被保險人，亞馬遜此次的保險要求中也有類似要求，這也是為了實現(xiàn)通過供應商的保單轉(zhuǎn)嫁平臺自身連帶法律賠償責任的目的。

倒逼電商平臺加強風控

根據(jù)雨果跨境的調(diào)研，目前國內(nèi)可能只有少部分賣家收到亞馬遜郵件：551位參與調(diào)研的賣家當中，93%的賣家尚未收到亞馬遜保險費的相關郵件，有7%的賣家已經(jīng)收到郵件通知。目前來看，收到保險費郵件的賣家群體已涉及玩具、汽配、3C、服裝、美妝、寵物、家紡、戶外運動等多個類目。

“要在成本可控前提下，30天內(nèi)購買到符合亞馬遜特定要求的保險保障并及時提供憑證，這給不少中國供應商帶來了巨大的壓力。”滬上某外資險企內(nèi)部人士直言，這或?qū)⒅皇莵嗰R遜平臺加強平臺風控的第一步，未來不排除逐步向平臺所有賣家進行推廣。

上述內(nèi)部人士表示，電商作為新興銷售渠道，在業(yè)務發(fā)展初期對風控的要求相較傳統(tǒng)渠道要低，有時盡管合同約定了對供應商的保險要求，但執(zhí)行并不徹底。“隨著業(yè)務量的快速上升，產(chǎn)品質(zhì)量及責任問題凸顯，將倒逼電商平臺加強風險管控”。

近年來，亞馬遜為第三方賣家產(chǎn)品引發(fā)的事故吃了不少苦頭。美國媒體曾報道過許多產(chǎn)品事故的案例。例如，一些買家購買了手機電池、移動電源等，遭遇爆炸而嚴重受傷;也有買家購買的平衡車發(fā)生自燃，導致火災，價值100萬美元的房子被燒毀，最終索賠3000萬美元。

“可以預見的是，電商平臺最終會像沃爾瑪和家得寶等傳統(tǒng)線下平臺一樣，主動識別風險并轉(zhuǎn)嫁風險，而強制要求賣家投保商業(yè)綜合責任險或產(chǎn)品責任險這一舉措，是必然趨勢。”該內(nèi)部人士指出。

保費及服務能力受關注

記者采訪了解到，短短一周內(nèi)，3家保險公司接到的亞馬遜供應商相關咨詢量激增，內(nèi)容多集中在保費金額、出單效率以及服務能力等方面。

安達保險(Chubb)相關負責人向《國際金融報》記者介紹稱，針對此次亞馬遜的具體要求，公司特別推出了“亞馬遜供應商定制保險方案”，涵蓋100萬美元賠償限額的產(chǎn)品及完工操作責任風險保障，這也是此次亞馬遜的核心要求。

此外，賣家可根據(jù)自身情況，選擇加保同等賠償限額的場所/運營責任保障和個人及廣告權(quán)利侵害責任保障。這些附加保障雖未在銷售協(xié)議中明確，但也是海外買家的常見保險要求。該定制方案適用于包括紡織品、玩具、電子產(chǎn)品、電器、工具、五金、車飾品等眾多行業(yè)的供應商。

“考慮到供應商對保費成本的承受能力，我們的定制方案保費低至500美元起，且對所有的中國供應商開放。”上述有關負責人介紹稱，安達保險還成立了專項服務團隊，希望可以幫助供應商趕上末班車，不因為未及時投保而被叫停業(yè)務。

也有資深責任險專家認為，出于締約自由與公平競爭考慮，如果其他保險公司包括中資保險公司能夠證明自己或者通過第三方(例如海外公估人與律師事務所)具備提供海外理賠抗辯服務的能力，賣家也可以與亞馬遜協(xié)商保險服務商問題。