記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會在地方調(diào)研發(fā)現(xiàn)，債委會機制在幫助企業(yè)紓困脫困、保護銀行債權(quán)安全、維護區(qū)域金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用，成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和金融安全的“穩(wěn)定器”。

一致行動 債委會機制有效穩(wěn)預(yù)期

從連續(xù)虧損、負(fù)債率高達(dá)150%、經(jīng)營難以為繼，到如今實現(xiàn)整體盈利、補發(fā)職工工資，山東肥城礦業(yè)集團改革重組以來，發(fā)生了脫胎換骨的變化。這背后，銀行業(yè)債權(quán)人委員會機制發(fā)揮了重要作用。

受煤炭市場和歷史遺留問題影響，肥礦集團改革重組前連續(xù)四年發(fā)生虧損。10家銀行的99.5億元債權(quán)面臨信用風(fēng)險。

在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門指導(dǎo)下，農(nóng)行山東省分行牽頭成立了肥礦集團金融債權(quán)人委員會。“債委會的首要職能，是要做到債權(quán)行一致行動，求同存異，為風(fēng)險化解工作奠定堅實的基礎(chǔ)。”農(nóng)行山東省分行副行長馬景明表示。

在風(fēng)險化解期間，債委會經(jīng)過3次債權(quán)人委員會全體會議、50次債權(quán)人聯(lián)席會、41次與山東省有關(guān)部門和股東單位談判會議，圍繞清產(chǎn)核資、改革重組范圍、成立新公司、擔(dān)保等焦點問題進(jìn)行反復(fù)磋商，最終達(dá)成債務(wù)重組方案。

“以‘資產(chǎn)分拆+承債減息+股東增信’的創(chuàng)新方式，對肥礦集團債務(wù)進(jìn)行協(xié)議重組，既最大限度保護了銀行利益，避免了企業(yè)破產(chǎn)對區(qū)域金融環(huán)境帶來的震蕩，又推動了過剩產(chǎn)能去化，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。”馬景明說。

“肥礦集團的債務(wù)重組探索了企業(yè)脫困新模式，創(chuàng)新了銀企合作新路子。”肥礦集團財務(wù)總監(jiān)薛允華說。

隨著經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換，一些行業(yè)和地區(qū)的信用風(fēng)險亟待化解。

“我們積極發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，督導(dǎo)轄區(qū)債委會分類施策、一致行動，密切配合地方政府處置化解重點企業(yè)風(fēng)險，取得積極成效。”山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解，截至2019年6月末，山東銀保監(jiān)局轄區(qū)共組建債委會1130家，銀行機構(gòu)通過債委會幫扶企業(yè)504家。

分類施策 精準(zhǔn)有效支持實體經(jīng)濟

債委會機制最大限度地保證了銀行機構(gòu)一致行動，在維護秩序不亂的基礎(chǔ)上對企業(yè)狀況進(jìn)行判斷，分類施策，確保金融資源精準(zhǔn)有效地流入實體經(jīng)濟。

山東銀保監(jiān)局按照“扶優(yōu)限劣、區(qū)別對待、嚴(yán)控風(fēng)險”原則，督促轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)對債委會企業(yè)分類管理，集體研究確定增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等風(fēng)險化解措施。

“我們對排查出的風(fēng)險信息，指導(dǎo)屬地分局、債委會積極對接地方政府，通盤考慮區(qū)域影響力、銀行化解處置難度、擔(dān)保圈影響等因素，將企業(yè)風(fēng)險等級三分類，逐戶制定完善風(fēng)險應(yīng)對處置預(yù)案或方案。”山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在山東濱州，已組建的債委會通過續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸、轉(zhuǎn)換融資品種、調(diào)整融資期限和利率等措施，對產(chǎn)品有市場、發(fā)展有潛力，但因資金鏈緊張暫時困難的37戶企業(yè)穩(wěn)定信貸。

在實際運行中，如何判斷和界定各類企業(yè)并不容易。“我們建立了債委會預(yù)備會制度，對面臨復(fù)雜局面的企業(yè)，采用‘預(yù)備會’的形式進(jìn)行會診，引導(dǎo)各銀行對焦點問題統(tǒng)一認(rèn)識，做細(xì)、做實前期準(zhǔn)備工作。”濱州市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長王立華表示。

各地正結(jié)合實際探索如何保證債委會協(xié)議的落實。“我們對已召開債委會且債權(quán)人協(xié)議生效的債委會企業(yè)實施備案制度，各債權(quán)行如果發(fā)生減少貸款比例、追加擔(dān)保條件、查封、起訴等情況，要報銀行業(yè)協(xié)會備案，切實維護債委會協(xié)議的嚴(yán)肅性。”王立華說。

多方合力 從風(fēng)險化解到主動防范

債委會機制的有效運行，離不開政府、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、企業(yè)等多方通力合作。

“政府在化解金融風(fēng)險中的主導(dǎo)協(xié)調(diào)作用是無法替代的，債委會機制在處置風(fēng)險過程中，往往涉及多方利益，要依托政府整合各種資源，平衡各類債權(quán)人和企業(yè)訴求。”馬景明說。

債委會機制的運行中，監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會起到了搭建溝通平臺，督導(dǎo)銀行機構(gòu)遵守債委會制度、落實債委會決議等作用。

“我們按季度對全省債委會各類客戶的授信狀況、貸款數(shù)量、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險敞口變化等情況，進(jìn)行監(jiān)測和分析，為監(jiān)管決策提供參考。”山東省銀行業(yè)協(xié)會專職副會長張強表示。

企業(yè)的內(nèi)生動力是關(guān)鍵。專家表示，債委會的作用更多是確保債權(quán)人不盲目抽貸斷貸，真正化解債務(wù)風(fēng)險需要企業(yè)拿出改善經(jīng)營狀況和債務(wù)償還的可行方案。

專家表示，債委會機制對治理長期存在的銀企信息不對稱、過度授信等問題同樣有效，可以成為長期的制度性安排。據(jù)了解，在一些地方，債委會的組建已不僅限于困難企業(yè)，作用已經(jīng)從事后的風(fēng)險化解向事中、事前的風(fēng)險防范轉(zhuǎn)變。