備受投保人關(guān)注的保險(xiǎn)公司最新償付能力情況出爐了。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，有6家險(xiǎn)企二季度償付能力不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管雖未披露具體公司，但《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱各險(xiǎn)企官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，已在官網(wǎng)披露償付能力報(bào)告的公司中，中法人壽、百年人壽、君康人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)等公司因最新一期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)而出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo)。

尤其引人注意的是，中法人壽今年二季度償付能力再次出現(xiàn)大幅下滑。償付能力報(bào)告顯示，今年二季度，中法人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅為-2161.79元，凈利潤(rùn)為-1374萬(wàn)元，綜合及核心償付能力充足率降至-22687.57%。中法人壽表示，公司正努力協(xié)調(diào)股東借款，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，日常運(yùn)營(yíng)均靠股東借款維持。

5家C類1家D類

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年第二季度末，納入審議的178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為242.6%，平均核心償付能力充足率為230.4%，人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.4%、276.7%、286.1%;99家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，72家被評(píng)為B類，5家被評(píng)為C類，1家被評(píng)為D類。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》的最新定義，償付能力是指保險(xiǎn)公司對(duì)保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。償付能力監(jiān)管指標(biāo)同時(shí)符合以下三個(gè)條件才算“償付能力達(dá)標(biāo)公司”：一是核心償付能力充足率不低于50%;二是綜合償付能力充足率不低于100%;三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不低于B級(jí)。對(duì)照來(lái)看，今年二季度有6家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。

銀保監(jiān)會(huì)雖未披露具體是哪些險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。但《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，除了暫未披露(截至9月2日，被銀保監(jiān)會(huì)接管的幾家險(xiǎn)企暫未披露二季度償付能力報(bào)告)的險(xiǎn)企之外，已披露償付能力報(bào)告的險(xiǎn)企中，中法人壽、百年人壽、君康人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)這4家因風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等原因，償付能力不符合監(jiān)管最低要求。

具體來(lái)看，百年人壽、君康人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)今年二季度的綜合及核心償付能力充足率均已達(dá)標(biāo)，但最新一期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均為C。

例如，百年人壽二季度的綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率分別為129.64%、114.49%，均達(dá)標(biāo)，但其最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)C。

百年人壽表示，獲悉公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類，主要原因是(一季度)綜合償付能力充足率低于120%，公司采取相應(yīng)措施提升償付能力，一方面通過(guò)提升經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、投資收益，提升公司實(shí)際資本;另一方面通過(guò)不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資結(jié)構(gòu)，有效控制最低資本增長(zhǎng)速度。在2020年二季度綜合償付能力充足率已經(jīng)提升到120%以上，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果將有望改善。

君康人壽也在償付能力報(bào)告中提到，公司最近一個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C的主要原因是2020年第一季度公司償付能力充足率降低到120%以下。公司積極采取了控制業(yè)務(wù)規(guī)模、改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)配置、加速推進(jìn)資本補(bǔ)充等多方面的改善措施緩解償付能力壓力。

渤海財(cái)險(xiǎn)也提到，2020年上半年，公司以“效益為先，價(jià)值發(fā)展”為根本遵循，通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化，實(shí)施虧損機(jī)構(gòu)治理，推進(jìn)降賠增效，一季度和上半年實(shí)現(xiàn)盈利，償付能力充足率回升至120%以上，流動(dòng)性指標(biāo)得分也較2019年四季度提升，但按照監(jiān)管連續(xù)兩個(gè)季度內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)暫不予調(diào)整的規(guī)定，評(píng)級(jí)仍為C。

中法人壽流動(dòng)性枯竭

與上述3家險(xiǎn)企不同的是，中法人壽償付能力充足率及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均不達(dá)標(biāo)。

中法人壽在二季度償付能力報(bào)告中提到，公司2019年第四季度和2020年第一季度監(jiān)管分類均為D類。公司目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為：一是償付能力不足，因公司資本金長(zhǎng)期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評(píng)估體系下，公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平;二是流動(dòng)性不足，公司自2005年成立以來(lái)，資本金從未得到過(guò)補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月份即出現(xiàn)流動(dòng)性枯竭情形;三是人員不足，因目前公司償付能力不足，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足。

中法人壽表示，公司基于償付能力充足率的結(jié)果，已啟動(dòng)業(yè)務(wù)管控、費(fèi)用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對(duì)償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營(yíng)，更好地保障客戶權(quán)益，防范風(fēng)險(xiǎn)，公司將加大與各方的溝通力度，加快公司資本金補(bǔ)充進(jìn)程。另外，公司已增加風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率，加強(qiáng)對(duì)公司高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的關(guān)注，按照超限額處理機(jī)制采取應(yīng)對(duì)措施。

此外，中法人壽還表示，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號(hào)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)》的要求，測(cè)算凈現(xiàn)金流、綜合流動(dòng)比率、流動(dòng)性覆蓋率等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)均暴露公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不足，且有愈演愈烈的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)未來(lái)一個(gè)季度，在壓力情景一下，公司流動(dòng)性覆蓋率為84.69%，預(yù)計(jì)未來(lái)一年，公司綜合流動(dòng)比率為8.71%。后續(xù)，公司將持續(xù)全力推動(dòng)增資擴(kuò)股工作，力求增資申請(qǐng)盡快批復(fù)，從根本上化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。