受新冠肺炎疫情影響，今年以來，公眾健康意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著提升。而隨著安全有序復(fù)產(chǎn)復(fù)工，保險(xiǎn)需求被認(rèn)為有望迎來“井噴”。

在此情況下，消費(fèi)者保險(xiǎn)需求發(fā)生了哪些變化?在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更注重哪些因素?也成為業(yè)界關(guān)注的問題。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率同比增長(zhǎng)232%

在分析人士看來，大規(guī)模傳染病的突發(fā)往往有助于催生社會(huì)大眾的健康風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，激發(fā)對(duì)人身險(xiǎn)尤其是保障型保險(xiǎn)的需求。此次新冠肺炎疫情亦不例外。

騰訊微保聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系、復(fù)旦發(fā)展研究院中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心近日發(fā)布的《后疫情時(shí)期中國(guó)保險(xiǎn)需求的18大發(fā)現(xiàn)》報(bào)告顯示，隨著2020年1月23日武漢封城，疫情開始爆發(fā)，全國(guó)新增確診人數(shù)進(jìn)入上升通道，保險(xiǎn)需求也一同進(jìn)入爆發(fā)期。新增總投保用戶、反映潛在保險(xiǎn)需求的小程序訪問量、年化健康保險(xiǎn)保費(fèi)不僅受新冠肺炎疫情的發(fā)展同向波動(dòng)，而且較2019年同期有質(zhì)的飛躍。

同時(shí)，疫情也推高了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化率。疫情之前，轉(zhuǎn)化率較去年同期平均增長(zhǎng)了73%;疫情期間，轉(zhuǎn)化率較去年同期平均增長(zhǎng)了232%。從地域上來看，湖北互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率一馬當(dāng)先，超過20%。云南、海南和重慶等地緊隨其后，轉(zhuǎn)化率接近20%。

意識(shí)的轉(zhuǎn)變，也落實(shí)在行動(dòng)和選擇上。在最新發(fā)布的《后疫情時(shí)代中國(guó)家庭保險(xiǎn)需求變化報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)中，安國(guó)保險(xiǎn)研究院指出，超過六成的受訪者表示，新冠疫情影響了他們對(duì)保險(xiǎn)的看法，認(rèn)為有必要增加保險(xiǎn)消費(fèi)，防范風(fēng)險(xiǎn);超三成的受訪者表示，一直都認(rèn)為保險(xiǎn)很重要，疫情沒有影響對(duì)保險(xiǎn)的看法;僅有2.15%的受訪者在疫情后仍認(rèn)為保險(xiǎn)無用，沒有必要購買。

“疫情的蔓延讓公眾感受到疾病對(duì)健康和經(jīng)濟(jì)的威脅，疫情逐步控制后，居民的保險(xiǎn)意識(shí)將有明顯提升，購買壽險(xiǎn)的意愿和熱情顯著增高，后續(xù)有望轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的購買行為，促進(jìn)保單銷售。”天風(fēng)證券分析師羅鉆輝在研報(bào)中指出。

消費(fèi)者更注重產(chǎn)品保障范圍

總保險(xiǎn)需求上升的同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)種類的需求也有所區(qū)別。安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在不確定性的風(fēng)險(xiǎn)面前，大眾健康風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在不斷增強(qiáng)，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)受歡迎。超過五成受訪者表示未來會(huì)增加醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種配置。

與此同時(shí)，《報(bào)告》指出，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和保險(xiǎn)條例最受關(guān)注。七成受訪者表示，與過去相比，現(xiàn)在購買保險(xiǎn)時(shí)更注重產(chǎn)品的保障范圍，保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍中是否加入新冠肺炎成為消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。此外，保險(xiǎn)公司的品牌、簡(jiǎn)單快速的理賠程序、保費(fèi)價(jià)格和賠償金額等也是消費(fèi)者注重的主要因素。

總體來看，在后疫情階段，新冠肺炎疫情提高了公眾的健康意識(shí)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的關(guān)注，推動(dòng)了健康保險(xiǎn)的發(fā)展，但值得留意的是，“從新冠肺炎疫情發(fā)展情況看，保險(xiǎn)行業(yè)存在一些未被覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”分析人士指出，比如在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，企財(cái)險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)的覆蓋面還有待提升。從人身保險(xiǎn)方面看，雖然行業(yè)疾病、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不少，但與我國(guó)14億人口基數(shù)相比，真正購買了商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的人數(shù)占比依然很低，商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。

特別是在應(yīng)對(duì)大規(guī)模流行性傳染病時(shí)，由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風(fēng)險(xiǎn)保障上，保險(xiǎn)業(yè)尚有進(jìn)一步提升的空間。“這些保障缺口既是當(dāng)前存在的問題，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的潛力和方向。”