今年的政府工作報告提出，加強(qiáng)金融等領(lǐng)域重大風(fēng)險防控，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。近期，從加大現(xiàn)場檢查力度、將問題突出公司納入專項(xiàng)檢查，到整治不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用監(jiān)管，再到針對保險中介出臺治亂象專項(xiàng)政策，金融監(jiān)管部門對保險領(lǐng)域風(fēng)險點(diǎn)主動出手，密集釋放了保險業(yè)穿透式監(jiān)管加碼信號。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉，在銀保監(jiān)會密集部署下，更多保險業(yè)防風(fēng)險配套政策將持續(xù)發(fā)力。包括《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》等政策已在制定或修訂中。此外，針對銀行保險機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，銀保監(jiān)會擬研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范，將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治。

監(jiān)管層圈定多個防風(fēng)險重點(diǎn)領(lǐng)域

作為加強(qiáng)金融等領(lǐng)域重大風(fēng)險防控中重要一環(huán)，銀保監(jiān)會近期持續(xù)加碼保險業(yè)監(jiān)管。一方面，穩(wěn)妥有序推進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險整治工作。另一方面，持續(xù)落實(shí)政府工作報告精神，強(qiáng)化保險保障功能，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

中小險企股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理等領(lǐng)域，一直是保險業(yè)風(fēng)險防控工作重中之重。銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人5月18日表示，將保持整治力度不減，加大現(xiàn)場檢查力度，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。問題突出公司將納入公司治理專項(xiàng)檢查，經(jīng)營不規(guī)范的部分中外資公司將列入全面檢查。此外，對于中小機(jī)構(gòu)股東股權(quán)領(lǐng)域問題，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前也透露，將在今年開展市場亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮。

不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)整治也在持續(xù)推進(jìn)。5月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，強(qiáng)化以“助貸+保險”模式為主的信保業(yè)務(wù)監(jiān)管，該辦法不僅提出砍掉保險公司在融資性信保方面的規(guī)模，還反復(fù)強(qiáng)調(diào)擔(dān)負(fù)風(fēng)控、不能虛增追償款、必須與具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作。

同時，地方金融監(jiān)管部門對于保險機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用監(jiān)管進(jìn)一步升級。據(jù)了解，在銀保監(jiān)會下發(fā)相關(guān)通知后，已有包括上海銀保監(jiān)局在內(nèi)多個地方開展保險機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問題自查自糾和風(fēng)險排查相關(guān)工作，要求保險機(jī)構(gòu)在投資決策運(yùn)行機(jī)制、資金運(yùn)用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、另類投資等重點(diǎn)領(lǐng)域開展風(fēng)險排查。

在加碼重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險處置的同時，保險服務(wù)實(shí)體質(zhì)效也將進(jìn)一步提升。5月25日，銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合發(fā)文，提出不得在信貸審批時，強(qiáng)制企業(yè)購買保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品，以及保險公司不得提供明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品費(fèi)率的融資增信產(chǎn)品，增加企業(yè)融資負(fù)擔(dān)等要求。27日，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步推進(jìn)保險資金運(yùn)用市場化改革，加大對民營和小微企業(yè)服務(wù)力度，支持保險資金投資健康、養(yǎng)老等社會服務(wù)領(lǐng)域等。

保險中介亂象整治全面加碼

值得注意的是，除行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域亂象治理持續(xù)加碼外，對于保險從業(yè)主體的監(jiān)管也日益趨嚴(yán)。業(yè)內(nèi)人士分析稱，就當(dāng)前銀保監(jiān)會文件及動態(tài)釋放的信號看，在保險業(yè)諸多從業(yè)主體中，保險中介成為今年重點(diǎn)監(jiān)管對象，預(yù)計在新一輪“強(qiáng)監(jiān)管”下，保險中介機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保虛列費(fèi)用、與保險公司灰色交易等痼疾有望加速清除，與此同時保險中介市場格局也將發(fā)生變化。

5月19日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，強(qiáng)化保險中介機(jī)構(gòu)對于保險銷售從業(yè)人員的管理主體責(zé)任。28日，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局下發(fā)《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》，整治對象覆蓋保險公司中介渠道、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等七個方面的全中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域。同時，該方案明確了今年保險中介市場亂象整治工作重點(diǎn)，包括虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、挪用截留保費(fèi)、編制虛假數(shù)據(jù)、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為等。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉，銀保監(jiān)會對于保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核“回頭看”工作繼續(xù)進(jìn)行，“是否及時為離職從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)，是否存在違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員”等成為“回頭看”重點(diǎn)。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智接受采訪時表示，銀保監(jiān)會近期一系列監(jiān)管文件覆蓋了全中介的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，監(jiān)管更加嚴(yán)格，業(yè)務(wù)覆蓋面更廣，并且對開展保險業(yè)務(wù)中的小賬、誘導(dǎo)投保、虛列費(fèi)用、侵占保費(fèi)等各種亂象，也做了詳細(xì)的說明作為檢查要點(diǎn)。

更多監(jiān)管補(bǔ)短板政策將出臺

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉，為全面縱深推進(jìn)保險業(yè)防風(fēng)險工作，更多監(jiān)管補(bǔ)短板政策正醞釀出臺。

今年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《2020年規(guī)章立法工作計劃》，共提出制定或修訂規(guī)章制度26項(xiàng)，單獨(dú)涉及保險業(yè)的達(dá)9部。

此外，記者從銀保監(jiān)會獲悉，針對銀行保險機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，銀保監(jiān)會將研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范，加快建立股權(quán)集中托管、重大違法違規(guī)股東公開等監(jiān)管機(jī)制;堅(jiān)持將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治;開展公司治理評估，強(qiáng)化“三會一層”履職監(jiān)督和問責(zé)，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為。

有業(yè)內(nèi)人士分析，當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn)整治的中介領(lǐng)域，相關(guān)制度框架還有待進(jìn)一步完善。伴隨越來越多的互聯(lián)網(wǎng)保險中介進(jìn)入市場，保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險中介機(jī)構(gòu)間存在不規(guī)范協(xié)議的現(xiàn)象可能會逐步凸顯，預(yù)計監(jiān)管機(jī)構(gòu)后續(xù)還將針對這類現(xiàn)象做出進(jìn)一步規(guī)范。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林指出，雖然保險領(lǐng)域總體風(fēng)險可控，但在立法落實(shí)、嚴(yán)格執(zhí)法，守法以及風(fēng)險防范等方面還存在有待改善之處。一方面，應(yīng)推進(jìn)自上而下的全鏈條穿透式監(jiān)管，擴(kuò)大涉事責(zé)任人、險種監(jiān)管覆蓋面，對于未被覆蓋的風(fēng)險敞口，從嚴(yán)處罰、嚴(yán)格問責(zé)，杜絕保險業(yè)亂象。另一方面，引導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新，緊盯市場，對于新發(fā)生的風(fēng)險事件及時豐富保險產(chǎn)品供給，加快補(bǔ)齊制度短板。